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    畢馬威鞠恒:2020中國金融科技洞察
    “從多點(diǎn)突進(jìn)到全面轉型”

    畢馬威近幾年對中國金融科技發(fā)展情況作了深入的調研和分析,并連續五年發(fā)布中國金融科技五十強榜單和相關(guān)調查報告。通過(guò)調研、走訪(fǎng)、匯總等方式得到金融科技、數字化在國民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各方面的數據,也借此機會(huì )向各位與會(huì )嘉賓,作畢馬威在金融業(yè)數字化轉型趨勢方面的分析匯報。

    畢馬威合伙人 鞠恒

    數字化將重新塑造社會(huì ),金融服務(wù)體系將被重塑

    中國的金融科技已經(jīng)從多點(diǎn)突進(jìn)全面進(jìn)入轉型階段,數字化將重塑社會(huì )生活形態(tài)和相關(guān)生活模式。從調研、分析中,我們看到各行業(yè)、企業(yè)和金融機構都非常重視數字化能力提升,但數字化的重要程度,可能還要遠超出大部分人的認知。我們可以感受到數字化對國民經(jīng)濟、百姓民生都已經(jīng)產(chǎn)生了重要和深遠的影響,最直觀(guān)的舉例例如:健康碼幫助我們成功抵御疫情,而離開(kāi)智能手機我們幾乎無(wú)法工作生活。手機是工具是載體,App是應用是科技體驗,而我們自己(社會(huì )全體)是用戶(hù),數字化賦能到了生活的方方面面。我同時(shí)想表達的觀(guān)點(diǎn)是——當數字化能力真正融入我們的生活,未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn),數字化的概念就淡化了。數字化最重要的一點(diǎn)是將改變我們的生活生產(chǎn)方式,數字化也將同機械化、電子化、信息化一樣,未來(lái)幾年越來(lái)越下沉,直至變成基礎設施或基礎能力。

    通過(guò)對金融行業(yè)和其他行業(yè)調研,我們發(fā)現當前很多金融機構的數字化轉型,主要的方法是自上而下的,就是生產(chǎn)管理層、經(jīng)營(yíng)決策層希望通過(guò)數字化帶來(lái)收益,進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)數字化轉型,金融行業(yè)希望通過(guò)數字化提高運營(yíng)效率、提高客戶(hù)參與度、提高敏捷度和市場(chǎng)響應速度,并重點(diǎn)投入在平臺架構/云、安全和隱私、客戶(hù)體驗和參與度等方面。

    與其他行業(yè)相比,金融行業(yè)的數字化能力相對較強。當其他行業(yè)還多處在關(guān)注數字化勞動(dòng)力賦能、勞動(dòng)力釋放的階段時(shí),金融行業(yè)信息化、自動(dòng)化程度已相對較高。當前,金融行業(yè)數字化轉型的需求,更多集中在響應客戶(hù)訴求、金融產(chǎn)品快速進(jìn)入市場(chǎng)、數據信息聯(lián)通等方面。金融行業(yè)最關(guān)心的三項重點(diǎn)技術(shù)主要為:

    第一:平臺架構/云;

    第二:安全和隱私;

    第三:客戶(hù)體驗和參與度。

    為什么平臺架構/云在第一位?主要原因是金融行業(yè)有多年IT建設的積累,金融科技成熟度較高,系統健全;當前的痛點(diǎn)更多的是系統存在壁壘、數據沒(méi)有打通、在線(xiàn)化和自動(dòng)化能力需提升,因此,整合平臺架構/云成為金融機構應對數字化轉型壓力的首選。

    數字化轉型壓力迫在眉睫

    通過(guò)調研,我們看到在金融行業(yè),數字化領(lǐng)先者與跟隨者在運營(yíng)效率、客戶(hù)信任度、客戶(hù)體驗、新產(chǎn)品或服務(wù)上市更準時(shí)、員工體驗等維度上存在一定差距。具體分析,我們可以看到,數字化程度高,會(huì )帶來(lái)運營(yíng)效率提升,為金融機構帶來(lái)了更多收益,一方面體現在業(yè)務(wù)領(lǐng)域,另一方面體現在管理領(lǐng)域。同時(shí),更強的數字化能力,會(huì )為帶來(lái)客戶(hù)更好的數字化體驗,會(huì )更快速的發(fā)布新產(chǎn)品及服務(wù)。另外在服務(wù)交付模式方面,金融行業(yè)對比其他行業(yè),更偏重自動(dòng)化和云計算能力的復用。

    打造數據資產(chǎn)的敏捷性能力

    首先,我們看到金融行業(yè)在數據資產(chǎn)敏捷性方面與其他行業(yè)存在很大不同。金融行業(yè)在擴展和集成數據存儲整合,數據應用方面有非常高的訴求,金融行業(yè)對數據整合和打破數據壁壘,獲取更高質(zhì)量數據優(yōu)先級非常高。

    其次,在擴展數據分析能力,金融行業(yè)與其他行業(yè)訴求相同,反映出全行業(yè)在數字化時(shí)代對數據使用有著(zhù)非常強的需求。

    第三,重構數據供應鏈,實(shí)現擴展和整合利用內外部數據。從全行業(yè)看,非金融行業(yè)對第三方數據使用需求遠大于金融行業(yè),金融行業(yè)對外部數據的使用和重視程度低于全行業(yè)平均水平,這和金融機構在數據應用方面走的早、走的快有關(guān)系,很多已經(jīng)完成外部數據整合,所以當前金融機構更多訴求集中在苦練內功,利用好自身現有數據。

    總結下,對于金融機構來(lái)說(shuō),金融機構數字化戰略選擇是至關(guān)重要的。傳統上講,金融機構數字化是多點(diǎn)突進(jìn),更多是從業(yè)務(wù)部門(mén)和業(yè)務(wù)條線(xiàn)角度做數字化。很多金融機構數字化是總部驅動(dòng)的,而不是下邊分支機構或前臺網(wǎng)點(diǎn)驅動(dòng)。

    很多時(shí)候總部驅動(dòng)會(huì )帶來(lái)多點(diǎn)突進(jìn),如財務(wù)數字化轉型、審計數字化轉型、風(fēng)控數字化轉型、運營(yíng)數字化轉型等等,一個(gè)部門(mén)一個(gè)部門(mén)推動(dòng)下去。

    前些年,我們經(jīng)常說(shuō)科技驅動(dòng)數字化引領(lǐng),現在更強調雙輪驅動(dòng),業(yè)務(wù)和科技共同驅動(dòng)。金融機構全面數字化轉型,是要用數字化的方法、數字化的能力展開(kāi)在每一個(gè)員工、每一個(gè)業(yè)務(wù)組織、每一個(gè)業(yè)務(wù)流程、每一個(gè)分支機構上。我們在幫助金融機構做數字化轉型的時(shí)候,會(huì )把所有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分解,識別各個(gè)流程點(diǎn)上是不是能做數字化的提升,匯總所有待提升的點(diǎn),再抽象公共能力,總結創(chuàng )新模式,從而實(shí)現整個(gè)生態(tài)的構建和全方位數字化能力提升。數字化轉型要從各個(gè)點(diǎn)上的突破,或者有科學(xué)規劃或者科學(xué)架構引領(lǐng)下多點(diǎn)突破,要達成一個(gè)全面能力的提升。數字化是實(shí)現業(yè)務(wù)目標的工具和手段,數字化轉型是一個(gè)動(dòng)詞,要達成的是業(yè)務(wù)和科技共同轉型,更重要的是通過(guò)數字化促成業(yè)務(wù)轉型。

    金融機構實(shí)現數字化轉型,要做好以下六點(diǎn):

    第一:清晰企業(yè)數字化愿景和戰略;

    第二:精通數字化能力的數據與技術(shù)團隊;

    第三:鼓勵數字化和創(chuàng )新的治理機制;

    第四:鼓勵數字化和創(chuàng )新的分級治理架構;

    第五:蘊育科技創(chuàng )新的企業(yè)文化和支撐機制;

    第六:適應敏捷快速的IT平臺與運營(yíng)模式。

    當前金融機構從企業(yè)文化、高層建筑、管理機制、運營(yíng)手段、考核體系、管理機制、IT支撐方面,都要達成數字化成熟度提升,最終達到業(yè)務(wù)目標的實(shí)現和實(shí)現業(yè)務(wù)轉型。

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